Los 7 Errores Comunes que se cometen al Recibir una Herencia

Cuando se trata de heredar un patrimonio, los detalles importan. Aquí te mostramos cómo evitar los errores comunes y proteger tu legado.

1. No Prever las Obligaciones Fiscales:

El impuesto de sucesiones puede ser una carga pesada para tus herederos. A menudo, los propietarios patrimoniales subestiman este costo. La clave está en la planificación anticipada. Considera hablar con un asesor financiero sobre cómo los seguros de vida pueden ser utilizados estratégicamente para cubrir estos impuestos, asegurando que tu legado no se vea reducido por obligaciones fiscales inesperadas.

2. Liquidación de los impuestos fuera de plazo

Como consecuencia a dicha falta previsión suele ser habitual presentar la liquidación del Impuesto sobre Sucesiones fuera del plazo de 6 meses a contar desde la fecha de la defunción. Sin duda, los acontecimientos posteriores al fallecimiento de un familiar próximo desbordan a los herederos. Previéndolo, se puede solicitar una prórroga para la liquidación, pero esta solicitud se tiene que realizar dentro del plazo de 5 meses desde la fecha de la defunción. Los mismos plazos se aplican en la liquidación de la plusvalía municipal si se hereda bienes inmuebles.

3. Ignorar las Deudas Existentes:

Las deudas del difunto pueden sorprender a los herederos. Una planificación inteligente incluye la revisión de las deudas y la consideración de un seguro de vida para liquidarlas, protegiendo así los activos de la herencia. Otra alternativa es aceptar una herencia a beneficio de inventario, ya que limita la responsabilidad del heredero por las deudas del fallecido. Es decir, el heredero solo responde de dichas deudas con los bienes de la herencia y no con su patrimonio personal.

4. Aceptar la Herencia sin Evaluación:

Tomar decisiones rápidas puede ser perjudicial. Es crucial evaluar la herencia en su totalidad, incluyendo activos y pasivos, antes de aceptarla. Un seguro de vida adecuado puede ser una salvaguarda contra posibles pasivos ocultos. Disponer o administrar una herencia sin haberla aceptado todavía puede ser un error porque estos actos dan a entender que se reconoce la cantidad heredada y, por lo tanto, se entendería como aceptada la herencia.

5. No Contabilizar las Donaciones Pre-Mortem:

Las donaciones hechas en vida deben ser consideradas en la herencia. Una gestión patrimonial efectiva, incluyendo el uso de seguros de vida, puede ayudar a equilibrar estas transacciones y asegurar una distribución justa entre los herederos.

La colación de bienes son las donaciones hechas en vida, que formarán parte de la herencia y cuyo importe se restará de la parte que tenga que recibir cada heredero. Solicitar los movimientos bancarios de la persona difunta puede ser recomendable para detectarla.

6. Desconocer los Seguros de Vida del Difunto:

Los seguros de vida son herramientas poderosas en la planificación de herencias. Es fundamental solicitar el certificado de seguros de vida del fallecido para entender completamente el panorama financiero y utilizar estos recursos para manejar los impuestos y otras obligaciones.

7. Olvidar los Gastos Finales:

Los costos del velatorio y otros gastos finales pueden ser significativos. Un seguro de vida diseñado para cubrir estos gastos puede aliviar la carga financiera de los herederos, permitiendo que la herencia se utilice como se pretendía.

Conclusión:

La planificación de la herencia es más que simplemente distribuir activos. Incluye una evaluación cuidadosa de las obligaciones fiscales, deudas y otros factores financieros. Los seguros de vida son una herramienta esencial en este proceso, proporcionando la tranquilidad de saber que tu legado y tus seres queridos estarán protegidos. Habla con un experto en seguros y planificación patrimonial para asegurarte de que tu herencia sea manejada de la manera más eficiente y beneficiosa posible.

En Dracma,  comprendemos la importancia de proteger tu legado y asegurar el futuro financiero de tus seres queridos. Estamos aquí para asesorarte personalmente y encontrar la alternativa idónea a tu seguro de vida, garantizando que tu planificación patrimonial refleje tus deseos y necesidades únicas. Contáctanos hoy para descubrir cómo podemos ayudarte a tomar las decisiones más informadas y beneficiosas para ti y tu familia.

Recuerda, la tranquilidad y la seguridad no es un destino, es un camino.

Fuente: Arag